Almanya’da Mesleki Maluliyet Sigortası (Berufsunfähigkeitsversicherung – BU), çalışma hayatınızı etkileyebilecek en ciddi finansal risklerden birine karşı koruma sağlayan, kişiye özel dizayn edilmiş en önemli isteğe bağlı sigortalardan biridir. Bu sigorta, bir hastalık veya kaza nedeniyle mesleğinizi en az 6 ay süreyle ve en az %50 oranında icra edemez hale gelmeniz (mesleki maluliyet) durumunda, size poliçede önceden belirlenmiş düzenli bir aylık gelir (rente) ödenmesini garanti eder. Amacı, çalışamadığınız dönemde size ve ailenize düzenli bir gelir kaynağı sağlayarak, mevcut yaşam standartlarınızı (kira, kredi, günlük giderler) korumak ve maddi sıkıntıya düşmenizi engellemektir.
Önemi: Almanya’da devletin sağladığı mesleki maluliyet desteği (Erwerbsminderungsrente) almak son derece zordur ve miktarı çoğu zaman yaşam masraflarını karşılamaktan uzaktır. Özellikle expatlar gibi göreceli olarak devlet sosyal sistemlerine daha az katkı yapmış kişiler için bu durum daha da belirgindir. BU sigortası, sadece ağır fiziksel işlerde çalışanlar için değil, ofis çalışanları, serbest meslek sahipleri ve özellikle ruhsal hastalıklar (burn-out, depresyon) gibi modern çağın önde gelen maluliyet nedenlerine karşı herkes için kritik bir öneme sahiptir. Çalışma yetinizi kaybetmek başlı başına yeterince zorken, bir de maddi endişelerle boğuşmak zorunda kalmamanız için en değerli güvencenizdir.
Kimler Bu Sigortayı Yaptırmalıdır?
Bu sigorta, özellikle aşağıdaki gruplar için vazgeçilmezdir:
-
Ailesinin geçimini sağlayan veya düzenli bir gelire ihtiyacı olan tüm çalışanlar ve serbest meslek sahipleri (Freelancer),
-
Öğrenciler ve mesleğe yeni başlayan gençler (yaşları genç olduğu için primleri daha düşüktür ve sağlık sorunları daha azdır),
-
Ev hanımları/ev erkekleri (ev işlerini yapamaz hale gelme durumuna karşı),
-
Devlet desteğinin yaşam masraflarını karşılamakta yetersiz kalacağından endişe duyan herkes.
Sigorta primi, mesleğin risk grubu, yaş, sağlık durumu (sağlık sorunları detaylı bir anketle beyan edilir) ve sigorta yaptırma yaşı gibi faktörlere göre belirlenir. Ne kadar erken yaşta yaptırırsanız, primler o kadar düşük ve sigortalanma şansınız o kadar yüksek olur. Almanya’da finansal gelecek planlamasının en temel ve akıllıca adımlarından biri, mümkün olan en kısa sürede bir BU sigortası için danışmanlık almaktır.